ทุกอย่างที่คุณ
อยากรู้เกี่ยวกับประกัน

ตอนที่ "สุขภาพดีและอายุน้อย" ครับ เพราะเบี้ยประกันจะถูกกว่ามาก และที่สำคัญคือจะไม่มีข้อจำกัดเรื่อง "โรคที่เป็นมาก่อนการทำประกัน" (Pre-existing Condition) ทำให้ได้รับความคุ้มครองครบ 100%

จำเป็นในแง่ "การเติมเต็มส่วนต่าง" ครับ ประกันกลุ่มมักมีวงเงินจำกัด (เช่น ค่าห้อง 2,000 บาท แต่โรงพยาบาลจริง 6,000 บาท) การมีประกันส่วนตัวจะช่วยจ่ายส่วนเกินนี้ และคุ้มครองเราต่อแม้จะลาออกจากงานแล้ว

แบบเหมาจ่าย (เช่น Health Happy) คุ้มค่ากว่าในระยะยาว เพราะครอบคลุมค่ารักษาตามจริงในวงเงินสูง (เช่น 5-25 ล้าน) ไม่ต้องกังวลว่าค่าหมอหรือค่าผ่าตัดจะเกินวงเงินย่อยเหมือนแบบแยกจ่าย

ตามหลักวางแผนการเงิน เบี้ยประกันรวมไม่ควรเกิน 15% ของรายได้ต่อปี เพื่อให้ความคุ้มครองคงอยู่ได้ตลอดโดยไม่เป็นภาระ

ประกันสุขภาพ จ่ายค่ารักษาให้โรงพยาบาลตามบิล ส่วนประกันโรคร้ายแรง จ่าย "เงินก้อน" ให้ผู้เอาประกันเมื่อตรวจเจอโรค เพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายในครอบครัวหรือค่ารักษาทางเลือก ควรมีประกันทั้งสองแบบ

ประกันบำนาญการันตีรายได้แน่นอนหลังเกษียณและลดหย่อนภาษีได้ชัวร์ ส่วนกองทุนมีความเสี่ยงตามตลาดแต่มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่า แนะนำให้ทำควบคู่กันครับ

ความเสี่ยงขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือก มีกองทุนความเสี่ยงต่ำสำหรับคนที่กังวลความเสี่ยง ประกันประเภทนี้ข้อดีคือ "ความยืดหยุ่น" สามารถปรับลดทุนประกันหรือหยุดพักชำระเบี้ยได้ในอนาคต

เน้นประกันสุขภาพเหมาจ่ายเพราะป่วยบ่อย พร้อมพิจารณาวางแผนแบบ long term health care ให้มั่นใจว่าสามารถดูแลลูกไปได้ตลอดชีวิต

UDR (Unit Deducting Rider) คือสัญญาเพิ่มเติมที่หักค่าใช้จ่ายจากการขายหน่วยลงทุน ข้อดีคือ "เบี้ยประกันสุขภาพจะคงที่" ไม่ปรับเพิ่มตามอายุเหมือนประกันทั่วไป ช่วยให้วางแผนกระแสเงินสดหลังเกษียณได้แม่นยำ สามารถวางแผนหยุดจ่ายเบี้ยได้ ไม่ต้องกังวลเรื่องเบี้ยประกันที่แพงตอนอายุ 70-80 ปี

ทั่วไปคือ 30 วัน สำหรับโรคทั่วไป และ 120 วัน สำหรับกลุ่มโรคเรื้อรังหรือเนื้องอก/ริดสีดวง/ต้อกระจก ตามเงื่อนไขมาตรฐานของ AIA

ซื้อได้ครับ แต่ต้อง "แถลงสุขภาพ" บริษัทอาจจะรับโดยมีเงื่อนไข (Exclusion) หรือเพิ่มเบี้ย หรือขอประวัติสุขภาพมาพิจารณาก่อน

ประกันสุขภาพส่วนใหญ่เป็นเบี้ยจ่ายทิ้งปีต่อปี (เหมือนประกันรถ) แต่ถ้าอยากได้คืนต้องทำแบบประกันควบการลงทุนที่มีมูลค่าเงินสด

แผนเหมาจ่ายของ AIA ส่วนใหญ่จะแยกวงเงินค่าห้องไว้ชัดเจน (เช่น 3,000 หรือ 9,000 บาทต่อวัน) แต่ค่ารักษาอื่นๆ เหมาจ่ายตามจริง

จำเป็นสำหรับ "เจ้าของธุรกิจหรือฟรีแลนซ์" ที่ขาดรายได้เมื่อต้องนอนโรงพยาบาล หรือไว้ช่วยปิดส่วนต่างค่าห้อง

คือการหาหมอโดยไม่ต้องนอนค้าง (Out-Patient) ประกันสุขภาพ AIA มีทั้งคุ้มครองเฉพาะ IPD (นอนค้าง) และมีแบบที่รวมการคุ้มครอง OPD ด้วย

ได้แน่นอนครับ AIA มีสัญญา New Health Standard ซึ่งการันตีการต่ออายุสัญญา (Renewal Guarantee) แม้จะมีการเคลมเยอะ ยกเว้นกรณีทุจริตหรือปกปิดข้อมูล

คือประกันที่เราช่วยจ่ายยอดส่วนแรกเอง (เช่น 30,000 บาทแรก) แลกกับ "เบี้ยประกันที่ถูกลงอย่างมาก" เหมาะกับคนที่มีประกันกลุ่มหรือประกันตัวอื่นที่คุ้มครองส่วนแรกอยู่แล้ว

CI ProCare เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองครบวงจร รวมคุ้มครองเจ็บป่วยจากภาวะวิกฤต การดูแลต่อเนื่องจากโรคร้ายแรง เคลมซ้ำได้ เจอ จ่าย หลายจบ (Multi-Pay) มีโบนัสสุขภาพคืนเงินสูงสุด 27% ทุก 3 ปี ส่วน CI SuperCare เบี้ยประกันจะต่ำกว่าและสามารถเลือกชำระ 10 หรือ 20 ปี คุ้มครองโรคร้ายแรงระยะเริ่มต้นถึงกลางและระยะรุนแรง เจอ จ่าย จบ แต่เบี้ยไม่จ่ายทิ้งมีมูลค่าคืน ลดหย่อนภาษีได้เกือบเต็ม

แผนที่นิยมที่สุดคือ AIA Health Happy Kids (แผนเหมาจ่าย 5 ล้าน) เพราะเบี้ยไม่แพง คุ้มครองครอบคลุม และต่ออายุได้ตลอด

Health Happy คือเหมาจ่ายระดับมาตรฐานที่คุ้มค่า (5-25 ล้าน) ส่วน Infinite Care คือระดับพรีเมียม (60-120 ล้าน) คุ้มครองครอบคลุมทั่วโลกและรวมถึงการรักษาที่ไม่ได้เป็นผู้ป่วยในด้วย

ควรวางแผนประกันบำนาญครับ เพราะสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท (รวมประกันชีวิตทั่วไป 100,000 แรก) ซึ่งจะช่วยประหยัดภาษีในฐาน 25-30% ได้มหาศาล และยังเป็นการการันตีรายได้หลังเกษียณด้วย

ลดได้จริงครับ สามารถรับส่วนลดเบี้ยประกันสูงสุดถึง 25% เพียงแค่ดูแลสุขภาพ (เดิน, ออกกำลังกาย, ตรวจสุขภาพ) เพื่อสะสมคะแนนสถานะให้สูงขึ้น

ประกันสุขภาพลดหย่อนได้ตามจริงสูงสุด 25,000 บาท และเมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปต้องไม่เกิน 100,000 บาท

คุ้มมากสำหรับผู้บริหารที่ต้องการ "ความเหนือระดับ" วงเงิน 60-120 ล้านบาท ครอบคลุมการรักษาทั่วโลก (เลือกได้) รวมถึงการรักษาด้วยนวัตกรรมใหม่ๆ เช่น Targeted Therapy สำหรับมะเร็ง และยังรวมค่าตรวจสุขภาพประจำปีมาให้ด้วย

ใช้ AIA Legacy Prestige หรือ AIA Infinite Wealth ครับ ออกแบบมาเพื่อส่งต่อความมั่งคั่งโดยเฉพาะ โดยการจ่ายเบี้ยประกันคงที่ในช่วงเวลาหนึ่ง เพื่อแลกกับความคุ้มครองหลักล้านที่เป็น "เงินสดสภาพคล่อง" ให้ทายาททันทีเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการจัดการมรดกที่ยุ่งยาก

มีครับทำได้หลายวิธี: 1) เลือกประกันที่เป็น AIA Vitality เพื่อรับส่วนลดจากการดูแลสุขภาพ 2) ใช้แผนแบบ Deductible (มีความรับผิดส่วนแรก) หากคุณมีประกันอยู่แล้ว 3) การใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษี สามารถใช้ค่าประกันสุขภาพไปลดหย่อนภาษีได้ตามฐานภาษีของคุณ 4) วางแผนประกันเป็นแบบ UDR ซื้อประกันควบการลงทุน ส่วนของค่าประกันสุขภาพจะถูกกว่าซื้อแบบทั่วไป

ไม่ต้องกังวลครับ AIA มีกระบวนการ "พิจารณารับประกัน" หลายแบบ เช่น รับโดยยกเว้นโรคที่เป็นมาเดิม หรือรับโดยขอเพิ่มเบี้ยประกันเล็กน้อย แนะนำให้แถลงสุขภาพตามจริงพร้อมแนบประวัติการรักษาเพื่อให้ฝ่ายพิจารณาตรวจสอบล่วงหน้าได้ครับ

ซื้อออนไลน์สะดวกและรวดเร็วแต่มีแผนความคุ้มครองให้เลือกน้อย ส่วนซื้อผ่านตัวแทน จะได้ที่ปรึกษาช่วยสรุปผลประโยชน์และดูแลเรื่องการเคลมในระยะยาว

สำเนาบัตรประชาชน และข้อมูลประวัติการรักษา (ถ้ามี)

ไม่เสมอไป ขึ้นอยู่กับ "อายุ" และ "ทุนประกัน" หากอายุน้อยและสุขภาพดีมักไม่ต้องตรวจ

สำคัญที่สุดครับ! ควรแถลงประวัติสุขภาพทั้งหมด หากปกปิด บริษัทมีสิทธิ์บอกล้างสัญญาและไม่จ่ายค่าเคลม

แอป AIA, บัตรเครดิต (ตัดอัตโนมัติได้), เคาน์เตอร์เซอร์วิส หรือ Mobile Banking

เริ่มคุ้มครองอุบัติเหตุทันทีที่อนุมัติ แต่โรคทั่วไปต้องรอผ่านระยะรอคอย

ระยะเวลาที่ลูกค้าสามารถขอยกเลิกและคืนเงินเบี้ยประกันได้ภายใน 15 วัน (นับจากวันรับเล่มกรมธรรม์) โดยมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย

คือการที่โรงพยาบาลส่งเคลมตรงกับ AIA โดยที่ลูกค้า "ไม่ต้องสำรองจ่าย"

สามารถยื่นเรียกร้องสินไหมพร้อมเอกสารที่เกี่ยวข้องมาให้บริษัทพิจารณาผ่านตัวแทนของท่านหรือส่งผ่านแอปพลิเคชัน AIA+ เมนู จัดการเคลม

ส่วนใหญ่เกิดจาก 1. เป็นโรคที่เป็นมาก่อนทำประกัน 2. อยู่ในระยะรอคอย 3. การเจ็บป่วยนั้นไม่อยู่ในเงื่อนไขกรมธรรม์หรือเป็นข้อยกเว้นตาม New Health Standard

สำหรับประกันสุขภาพมาตรฐานใหม่ ไม่สามารถเพิ่มเบี้ยเฉพาะบุคคลได้ เบี้ยจะปรับตามอายุหรือปรับตามพอร์ตรายได้รวมของทั้งบริษัทเท่านั้น

เมื่อแพทย์วินิจฉัยว่าเป็นตามนิยามในกรมธรรม์ ยื่นผลตรวจเพื่อรับเงินก้อนทันที

AIA Health Happy คุ้มครองการรักษาพยาบาลในต่างประเทศ โดยครอบคลุมกรณีฉุกเฉิน อุบัติเหตุ หรือเจ็บป่วยกะทันหันที่คุกคามต่อชีวิต ภายใน 90 วันแรกของการเดินทางออกนอกประเทศไทย แต่ถ้าตั้งใจไปรักษาสามารถซื้อแผน Infinite Care ที่คุ้มครองการรักษาต่างประเทศได้

ดูได้ในเว็บไซต์ AIA แอป AIA+ หรือ https://www.aia.co.th/th/help-support/health-services/find-a-hospital

จะมีการตั้งให้มีตัวแทนใหม่มาดูแลคุณแน่นอนหรือสามารถติดต่อ AIA Call Center 1581 เพื่อขอแต่งตั้งตัวแทนใหม่

จริงครับ ไม่มีค่าใช้จ่ายปรึกษาครับ เพราะหน้าที่ของผมคือการให้ข้อมูลที่ถูกต้องเพื่อให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุด

ได้แน่นอนครับ ไม่มีการบังคับซื้อ ผมเน้นให้ความรู้ ให้เวลาคุณตัดสินใจ ถ้าแผนยังไม่ตอบโจทย์ก็ยังไม่ต้องทำครับ ยินดีเป็นที่ปรึกษาให้ก่อน

ผมเน้นการวางแผนระยะยาว การเปลี่ยนค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาลให้เป็นสินทรัพย์ วางแผนประกันให้คุ้มครองและตอบโจทย์การเงินคุณตลอดชีวิต พร้อมการวางแผนภาษีและดูแลให้ได้รับส่วนลดค่าประกันสูงสุด